Basel Ii Herausforderung F R Kreditinstitute Und Den Mittelstand
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Basel Ii Herausforderung F R Kreditinstitute Und Den Mittelstand
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Author : Wolfgang Volk
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2003-04-28
Basel Ii Herausforderung F R Kreditinstitute Und Den Mittelstand written by Wolfgang Volk and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2003-04-28 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Problemstellung: Kreditinstitute und der deutsche Mittelstand stehen vor neuen Herausforderungen, da sich die Spielregeln an den Kapitalmärkten tiefgreifend ändern. Die zentralen Stichworte dabei lauten Baseler Akkord II, internes und externes Rating und neue Finanzierungsformen für den Mittelstand. Kaum ein Thema wird in Unternehmen, Verbänden und Medien derzeit so intensiv diskutiert wie Rating für den Mittelstand. Auslöser dieser Diskussionen ist die neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung (kurz: Basel II bzw. Baseler Akkord ), die erstmals im ersten Konsultationspapier im Juni 1999 veröffentlicht wurde. Ab 2006 müssen Kreditinstitute für risikobehaftetere Firmenkredite mehr Eigenkapital vorhalten als für risikoärmere. Zukünftig müssen Banken zur Eigenkapitalhinterlegung entweder ein externes Rating sofern dies für ein Unternehmen zur Verfügung steht und die Bank hierauf zugreift oder das Ergebnis eines intern erstellten Ratings zur Bonitätsbeurteilung der Kreditnehmer nutzen. Grundsätzlich bedeutet dies, dass spätestens ab 2006 jedes Unternehmen, dass auf eine Fremdfinanzierung angewiesen ist, ein Rating erhalten wird. Ein Rating ist somit sowohl für die Kreditvergabe, die Kreditkonditionen und damit insgesamt für die Finanzierungskosten maßgeblich, es wird zum Dreh- und Angelpunkt im Firmenkundenkreditgeschäft bei den Kreditinstituten. Die einfache Formel dabei lautet: Gute Bonität = geringes Risiko = niedrige Kreditzinsen. Schlechte Bonität = hohes Risiko = hohe Kreditzinsen oder kein Kredit. Gerade für die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) stellt die neue Eigenkapitalvereinbarung des Baseler Ausschusses eine besondere Herausforderung dar. Während sich Großunternehmen in den letzten Jahren verstärkt über Emissionen von Aktien und Industrieanleihen finanziert haben, tendieren KMU dazu, ihren üblichen Finanzbedarf, insbesondere ihre Investitionen, traditionell über den klassischen (Haus-) Bankkredit zu finanzieren. Der Mittelstand befürchtet, dass die Kredite schlichtweg teurer werden oder sich die Banken zukünftig ganz aus dem Firmenkundengeschäft mit dem Mittelstand zurückziehen. Doch auch beim Mittelstand zeichnen sich Trends zu neuen alternativen Finanzierungsformen ab. Zielsetzung dieser Arbeit soll es sein, den neuen Baseler Akkord hinsichtlich dessen Auswirkungen auf den Kreditvergabeprozess der Kreditinstitute und die Mittelstandfinanzierung kritisch zu beleuchten. Gang der Untersuchung: Im zweiten [...]
Rating Als Herausforderung F R Mittelstand Und Banken
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Author : Helmut Becker
language : de
Publisher:
Release Date : 2001
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Basel Ii Der Handlungsbedarf F R Den Mittelstand
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Author : Alexander Scheling
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2003-03-24
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Fachbuch aus dem Jahr 2003 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,0, BVL Campus gGmbH (Private Fachschule für Wirtschaft), Sprache: Deutsch, Abstract: Diese Projektarbeit ist ein Leitfaden für mittelständische Unternehmen im Umgang mit den neuen Kreditvergabe-Richtlinien der Banken. Während Basel III strengere Vorgaben für die Banken mit sich brachte, sind die Herausforderungen für insbesondere mittel- ständische Unternehmen unverändert geblieben. Von daher sind die hier dargestellten Herausforderungen und Lösungsansätze auch unter Basel III aktuell und relevant.
Basel Ii Eine Herausforderung An Das Mittelstandscontrolling
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Author : Iwona Pawlowska
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2007-06-26
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Diplomarbeit aus dem Jahr 2007 im Fachbereich BWL - Controlling, Note: 1,0, Universität Osnabrück, Sprache: Deutsch, Abstract: Zielsetzung dieser Arbeit ist es, erforderliche Komponenten für das Mittelstandscontrolling zu entwickeln, um den Anforderungen Basel II orientierter Ratingprozesse gerecht zu werden. Unternehmen können hinsichtlich der Kreditvergabe im günstigsten Fall einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz erlangen. Mit der Einführung eines Basel II gerechten Controllings können Unternehmen zielorientierter gesteuert werden. Diejenigen Unternehmen, die in der Lage sind, diese Empfehlungen erfolgreich umzusetzen, können für die Nutzung potenzieller Chancen und Risiken besser aufgestellt sein. Die Vorgehensweise wird wie folgt festgelegt. Das Bezugsobjekt dieser Arbeit stellen mittelständische Unternehmen dar, welche in Kapitel zwei genau untersucht werden. Was kennzeichnet diese Unternehmen? Worin liegt ihre wesentliche Bedeutung als Untersuchungsobjekt dieser Arbeit? Welche Finanzierungsstruktur kennzeichnet den Mittelstand und welche Auswirkungen hat diese im Zusammenhang mit Basel II und der geänderten Kreditvergabepraktiken?
Basel Ii Bedeutung F R Mittelst Ndige Unternehmen
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Author : Nick Hertel
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2005-11-01
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Studienarbeit aus dem Jahr 2004 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,3, Technische Hochschule Wildau, ehem. Technische Fachhochschule Wildau, Veranstaltung: Investition / Finanzierung, Sprache: Deutsch, Abstract: Die aktuelle Finanzwirtschaft ist durch die politischen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen einem starken Wandel unterworfen. Der Wettbewerbs- und Kostendruck zwingt die Kreditinstitute immer größere Risiken bei sinkenden Zinsmargen einzugehen. Der daraus resultierende Handlungsbedarf ist eine Herausforderung sowie eine Chance der Kreditinstitute kosteneffizienter zu arbeiten. Folglich ist ebenfalls der Mittelstand Deutschlands betroffen. Zum Beispiel gestaltet es sich bereits heute schon schwierig für Existenzgründungen eine entsprechende Finanzierung zu erhalten. Die Bonität des Kreditnehmers wird immer mehr bei der Gestaltung der Konditionen in den Vordergrund treten. Durch die Eigenkapitalvereinbarung (Basel II) werden die Kreditinstitute gezwungen sein, zukünftig ihre Kreditvergabe explizit durch Eigenkapitalunterlegungen rechtfertigen zu müssen. Damit wird eine risikoadäquate Absicherung ihrer Aktivitäten gewährleistet. Diese Seminararbeit beschäftigt sich mit dem Inhalt von Basel II. Hauptschwerpunkte stellen die Themen Rating und die Bedeutung für den Mittelstand dar. Aus der Tagespresse ist vielfach zu entnehmen gewesen, dass Kredite durch Rating teurer und knapper werden. Allerdings kann es auch als Herausforderung und Chance für den Mittelstand in Deutschland gesehen werden.
Basel Ii Grundlagen Und Auswirkungen Auf Den Deutschen Mittelstand
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Author : Michael Steinmüller
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2003-08-13
Basel Ii Grundlagen Und Auswirkungen Auf Den Deutschen Mittelstand written by Michael Steinmüller and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2003-08-13 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Einleitung: Ist Basel II der Tod des Deutschen Mittelstandes? Kann Basel II als Schreckgespenst oder Chance verstanden werden? Erzwingt Basel II einen Mentalitätswechsel im Mittelstand? Bedeutet Basel II die stille Revolution in der Finanzierung? Bringt Basel II Entlastung für Mittelstandskredite und somit vor allem den Mittelstand voran? Profitiert also die Mehrzahl von Basel II? Was versteht man überhaupt unter Basel II? Wer oder was ist der Mittelstand? Braucht Deutschland wirklich den Mittelstand? Warum steht Basel II in Zusammenhang mit den Finanzierungsmöglichkeiten des Mittelstandes? Warum zwingt die Ertragskrise Banken zu einer veränderten Kreditvergabe? Ist ein Credit Crunch für den Mittelstand vermeidbar? Warum trägt der deutsche Bankensektor überall die rote Laterne? Warum sind gerade im Kreditgeschäft die Margen „zum Gotterbarmen“. Müssen sich denn Kredite neuerdings lohnen? Was hat der Mittelstand mit der Blutspur in den Bankbilanzen zu tun? Oder sind die Neuen Eigenkapitalvorschriften die Ursache für die Pleitenwelle, von der die Banken neuerdings überrollt werden? „Das wird (bestimmt) brutal“, wenn Geldinstitute bei Mittelständlern extrem vorsichtig werden. Oder sind die Probleme bei Basel II fast gelöst? Warum baut sich gegen Basel II neuerdings wieder Widerstand auf? Wer will aufgrund dieser Widersprüchlichkeiten noch den Überblick behalten? Der Entwurf der neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung (Basel II oder der Neue Baseler Akkord) hat in Deutschland eine Diskussion um Ratings und deren Auswirkungen auf den Mittelstand entfacht, die weltweit ihresgleichen sucht. Zielsetzung: Da die Argumente teilweise sehr von Emotionalität geprägt sind, ist das Ziel dieser Arbeit durch sachliche Argumentation den Ausgleich zwischen Bank- und Mittelstandsinteressen zu ermöglichen. Hierbei ist es notwendig für den Unternehmer die Details/Grundlagen der risikoadjustierten Kreditpolitik zu lüften bevor auf mögliche Kreditzinsveränderungen aufgrund der neuen Baseler Beschlüsse eingegangen wird. Die Verantwortlichen in Banken sollen beim Studieren dieser Arbeit an die Wichtigkeit des Mittelstandes für die deutsche Wirtschaft erinnert werden, damit jeder Unternehmensstrategie, die darauf ausgerichtet ist auf die Übernahme von Kreditrisiken gänzlich zu verzichten, bereits bei ihrer Entstehung der Nährboden entzogen wird. Vorgehensweise: Um dieser Zielsetzung gerecht zu werden, wird dabei der Deutsche Mittelstand zunächst [...]
Rating Nach Basel Ii
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Author : Thomas Reichmann
language : de
Publisher:
Release Date : 2006
Rating Nach Basel Ii written by Thomas Reichmann and has been published by this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2006 with categories.
Basel Ii Herausforderungen F R Unternehmen Und Finanzierungsinstitute
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Author : Sebastian Witte
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2007
Basel Ii Herausforderungen F R Unternehmen Und Finanzierungsinstitute written by Sebastian Witte and has been published by GRIN Verlag this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2007 with categories.
Studienarbeit aus dem Jahr 2006 im Fachbereich BWL - Bank, Börse, Versicherung, Note: 1,3, Fachhochschule Lausitz in Cottbus, Veranstaltung: Internationales Management, 32 Quellen im Literaturverzeichnis, Sprache: Deutsch, Abstract: Ungenügende Bonitätsprüfungen und Kreditüberwachungen und ein daraus resultieren-des Wagnis bei Kreditengagements bedingten ein Einschreiten der Behörde für Banken-aufsichtsrecht zur Regulierung dieser Umstände. Das Ergebnis zahlreicher und umfas-sender Überlegungen war Basel II. Kein anderer Begriff des Bankensektors hat in den letzten Jahren ein dermaßen großes Aufsehen auch außerhalb dieser Branche erfahren und solch immenses Interesse geweckt. Diese neuen Eigenkapitalanforderungen waren Anstoß unzähliger Diskussionen in Wirtschaft, Politik, Informationsmedien und auch in der breiten Öffentlichkeit. Das neue Regelwerk in seiner entsprechenden Komplexität und einer detaillierten Rege-lungstiefe wurde in seiner endgültigen Fassung im Juni 2004 verabschiedet. Damit soll ein solides Finanzsystem geschaffen werden, welches von kompetenten und insbeson-dere auch von solventen Banken getragen wird. Zahlreiche Banken mussten mit einer riskanten Geschäftspolitik schmerzhafte Erfahrungen machen, da sie sich nur unzurei-chend mit den Konsequenzen zu hoher Kreditrisiken befasst haben. Dieses neue Regel-werk soll aber nicht zu einer drastischen Reduzierung der Kreditvergabe führen, denn es ist weiterhin die Aufgabe des Bankensystems die Wirtschaft mit ausreichend Kreditmit-teln zu versorgen, um in Zeiten der Globalisierung eine Wettbewerbsfähigkeit der in-ländischen Märkte zu gewährleisten, d.h. besonders auch bei Aspekten der Standort-wahl. Die vorliegende Arbeit gibt einen überblicksweisen Einblick zur Thematik Basel II so-wie den wesentlichen Inhalten der gegenwärtigen Eigenkapitalanforderungen an Kredit-institute. Im weiteren Verlauf der Arbeit wird vorwiegend auf die Konsequenzen der Einführung eines solchen Regelwerks eingegangen. Hierbei werden ausführlich die un-mittelbaren Auswirkungen von Basel II auf Finanzierungsinstitute und Unternehmen skizziert.
Basel Ii Die Bedeutung F R Den Mittelstand Und Rating
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Author : Jens Malessa
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2006-07-17
Basel Ii Die Bedeutung F R Den Mittelstand Und Rating written by Jens Malessa and has been published by GRIN Verlag this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2006-07-17 with Technology & Engineering categories.
Diplomarbeit aus dem Jahr 2005 im Fachbereich Ingenieurwissenschaften - Wirtschaftsingenieurwesen, Note: 1,0, Fachhochschule Gießen-Friedberg; Standort Gießen, Sprache: Deutsch, Abstract: Vor dem Hintergrund der fortschreitenden Globalisierung, weltumspannender Märkte sowie der immer schnelleren Entwicklung neuer Technologien, stehen Kreditwirtschaft wie auch Unternehmen vor großen Herausforderungen, die zum einen Chancen, zum anderen aber auch erhebliche Risiken mit sich bringen. Wie diese Risiken aussehen können, haben dabei unlängst Wirtschafts-und Finanzkrisen in Asien und Lateinamerika gezeigt. Banken, die mittels ihrer Finanzpolitik in der Lage sind den Geldumlauf sowie die Güternachfrage maßgeblich zu beeinflussen, tragen hierbei besondere Verantwortung. Dabei kann die Solvenz einer Bank, d.h. die risikoadäquate Eigenkapitalausstattung einen maßgeblichen Einfluss auf die Stabilität einer ganzen Wirtschaft haben. Somit kommt der Sicherung eines stabilen Finanz- und Bankensystems, welches als Garant für eine stabile Volkswirtschaft gilt, eine besondere Bedeutung zu, die längst nicht mehr alleine von den einzelnen nationalen Aufsichtsbehörden geleistet werden kann. Internationale Standards sind hierfür unentbehrlich. Im Jahr 1988 wurde vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht mit dem Baseler Akkord (Basel I) ein entscheidender Meilenstein durch die Festlegung von Mindesteigenkapitalstandards für international tätige Banken auf den Weg gebracht. Dieser sah z.B. eine pauschale Eigenkapitalunterlegung in Höhe von 8% des zu vergebenden Kredites an ein Unternehmen vor. Aber die Akteure auf dem Finanzmarkt sind kreativ und somit nahmen die Umgehungsmöglichkeiten der Regelungen von Basel I durch neue Produkte zu und damit auch die Risiken. Als negatives Beispiel sei die legendäre Pleite der Barings Bank, ausgelöst von Nick Leeson, im Jahr 1995 genannt. Auch zahlreiche Nachbesserungen, wie z.B. die Berücksichtigung der Marktrisiken durch das Baseler Markrisikopapier im Jahr 1996, brachten nicht den gewünschten Erfolg. Basel I war insgesamt reformbedürftig, um den veränderten Rahmenbedingungen international tätiger Banken Rechnung tragen zu können. Im Juni 1999 veröffentlichte der Baseler Ausschuss deshalb einen ersten Entwurf zur Neuregelung mit dem Titel „A New Capital Adequacy Framework“, besser bekannt als Basel II, mit der Zielsetzung, die Missstände des alten Systems zu beheben. Nach zahlreichen Änderungswünschen und Detailregelungen wurde schließlich die überarbeitete Rahmenvereinbarung fünf Jahre später (im Juni 2004) verabschiedet und soll Ende 2006/Anfang 2007 Gültigkeit erlangen. [...]
Basel Ii Und Die Auswirkungen Auf Die Mittelstandsfinanzierung
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Author : Alexander Sandner
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2004-08-24
Basel Ii Und Die Auswirkungen Auf Die Mittelstandsfinanzierung written by Alexander Sandner and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2004-08-24 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Einleitung: Die deutsche Wirtschaft ist ohne mittelständische Unternehmen nicht vorstellbar. Der Mittelstand steht hierzulande für Innovation und Flexibilität. Zudem stellt er mit Abstand die meisten Ausbildungs- und Arbeitsplätze zur Verfügung. Ende 2003 haben sich in Basel die führenden Industrieländer auf eine neue – für den Mittelstand wichtige – international gültige Eigenkapitalvereinbarung geeinigt (Basel II). Ziel dieses Baseler Akkords ist es, die internationalen Finanzsysteme sicherer zu machen. Danach müssen Kreditinstitute, nach einer einjährigen Übergangszeit, Anfang 2007 für Bankkredite Eigenkapital in Abhängigkeit von der jeweiligen Risikobehaftung hinterlegen. Für Unternehmen mit guter Bonität und mit geringem Risiko werden damit die Kredite billiger, während für Unternehmen mit schlechter Bonität und hohem Risiko die Kredite teurer oder – im schlimmsten Fall – überhaupt nicht mehr vergeben werden. Um eine solche Einteilung vorzunehmen, werden Unternehmen dazu anhand bestimmter Kriterien bewertet und entsprechend eingestuft. Die Kreditzinsen und damit die Finanzierungskosten sind also von der Ratingnote fundamental abhängig. Traditionelle Bankkredite stellen für die Kapitalbeschaffung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) immer noch die wichtigste Finanzierungsform dar. Mittelständische Unternehmen sind daher in einem viel stärkeren Maße von Veränderungen in der Kreditvergabepraxis der Kreditinstitute betroffen als Großunternehmen. Großunternehmen haben ganz andere Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung, beispielsweise durch Aktienemissionen, Industrieanleihen, etc. Welche Auswirkungen hat Basel II auf die Mittelstandsfinanzierung? Und wie kann die strategische Unternehmensführung auf die neuen Bestimmungen reagieren? Ziel dieser Arbeit ist es, einen Überblick über die Genese und die Konzeption von Basel II zu geben, und die Auswirkungen auf die KMU darzustellen. Ferner soll der Frage nachgegangen werden, wie Unternehmen ihr Rating verbessern und damit ihre Finanzierungskosten senken können. Ein ebenso wichtiger Aspekt ist die Suche nach kostengünstigen Alternativen zum klassischen Bankkredit zu nutzen. Gemäß der Intention der vorliegenden Arbeit ergeben sich die Begrenzung des Untersuchungsgegenstandes auf der einen Seite sowie der Aufbau der vorliegenden Studie auf der anderen Seite. Zunächst gilt es, den Begriff Mittelstand näher zu beschreiben, dessen gesamtwirtschaftliche Bedeutung und die Situation [...]