Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Ber Cksichtigung Der Ver Nderungen Durch Basel Ii
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Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Ber Cksichtigung Der Ver Nderungen Durch Basel Ii
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Author : Uwe Tarneden
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2004-03-03
Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Ber Cksichtigung Der Ver Nderungen Durch Basel Ii written by Uwe Tarneden and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2004-03-03 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Einleitung: Der weltweite Finanzmarkt befindet sich in einer Phase des Wandels. Aufgrund der engen Verflechtung des Bankensektors mit der übrigen Volkswirtschaft entstehen daher heftige Diskussionen um mögliche Konsequenzen und Auswirkungen auf die Gesamtwirtschaft. Hauptbestandteil der Debatten ist die neue Basler Eigenkapitalvereinbarung (Basel II), mit der eine grundlegende Veränderung der Kreditvergabepraxis der Banken kurz vor ihrer Vollendung steht. Die Umsetzung in nationales Recht der EU-Mitgliedsstaaten ist bis spätestens 2007 geplant. Die Umstellungsphasen auf die veränderten Rahmenbedingungen in den Banken greifen schon jetzt. Das zeigt die hohe Aktualität des Themas und die Notwendigkeit für Unternehmen, sich mit den neuen Gegebenheiten auseinander zu setzen. Die bisherigen Regelungen (Basel I), die auf einer pauschalen Eigenkapitalunterlegung der Banken für Kredite an Unternehmen basierten, werden in Zukunft durch bonitätsorientierte Eigenkapital-Unterlegungspflichten ersetzt. Das bedeutet konkret, dass sich durch Basel II die bisherigen Kreditzinsstrukturen verändern werden. Viele insbesondere mittelständische Unternehmen befürchten, dass in Zukunft die Kreditzinsen steigen werden, was sich negativ auf die Ertragssituation auswirken würde. Wenn dies der Fall wäre, lassen sich vor dem Hintergrund der großen Bedeutung des deutschen Mittelstandes für die Gesamtwirtschaft leicht negative Szenarien für die gesamte Wohlfahrt in Deutschland ausmalen. Ob damit zu rechnen ist, wird eine der Kernfragen dieser Arbeit sein. Es wird untersucht, inwiefern sich Basel II induzierte Veränderungen auf die Finanzsituation mittelständischer Unternehmen auswirken und welche Konsequenzen damit verbunden wären. Inhaltsverzeichnis:Inhaltsverzeichnis: DeckblattI Gutachten zur DiplomarbeitII InhaltsverzeichnisIV AbbildungsverzeichnisVI TabellenverzeichnisVII 1.Einleitung1 2.Struktur der Arbeit2 3.Basel I: Pauschale Eigenkapitalunterlegung4 3.1URSACHEN DER BANKENREGULIERUNG IM ALLGEMEINEN4 3.2URSACHEN EINER INTERNATIONALEN BANKENREGULIERUNG5 3.3BASLER AUSSCHUß FÜR BANKENAUFSICHT5 3.4ZIELE UND AUFGABEN DES BASLER AUSSCHUSS FÜR BANKENAUFSICHT 6 3.5DIE ERSTE BASELER EIGENKAPITALVEREINBARUNG BASEL I7 3.6MARKTRISIKOPAPIERE VON 1996: ERGÄNZUNG VON BASEL I10 4.Basel II: Bonitätsorientierte Eigenkapitalunterlegung12 4.1VON BASEL I ZU BASEL II EIN CHRONOLOGISCHER ÜBERBLICK12 4.2URSACHEN FÜR DIE ENTWICKLUNG VON BASEL [...]
Unternehmerische Gestaltungsm Glichkeiten Im Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Besonderer Ber Cksichtigung Des Kreditratings Nach Basel 2
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Author : Matthias Knabe
language : de
Publisher: Diplom.de
Release Date : 2001-12
Unternehmerische Gestaltungsm Glichkeiten Im Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Besonderer Ber Cksichtigung Des Kreditratings Nach Basel 2 written by Matthias Knabe and has been published by Diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2001-12 with categories.
Diplomarbeit aus dem Jahr 2001 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,3, Helmut-Schmidt-Universitat - Universitat der Bundeswehr Hamburg (Wirtschafts- und Organisationswissenschaften), Sprache: Deutsch, Abstract: Inhaltsangabe: Einleitung: Kaum ein bankaufsichtliches Projekt zuvor hat in der mittelstandischen Wirtschaft soviel Aufsehen erregt wie das Baseler Konsultationspapier zur Neuregelung bankenrechtlicher Eigenkapitalanforderungen (Basel II) und es gibt wohl auch kein Thema, das bei Unternehmen so grosse Befurchtungen uber einen drohenden Kreditnotstand ausgelost hat. Grund genug, in dieser Arbeit den Kreditvergabeprozess der Banken einmal naher zu betrachten, die Auswirkungen der neuen Regelungen auf die Mittelstandsfinanzierung zu untersuchen und Gestaltungsmoglichkeiten fur Unternehmen zu entwickeln, mit deren Hilfe es gelingt, auch nach dem Inkrafttreten von Basel II noch Kredite zu gunstigen Konditionen auszuhandeln. Dazu soll zunachst der aktuelle Kreditvergabeprozess dargestellt und unternehmerische Gestaltungsmoglichkeiten zur Erzielung gunstiger Kreditkonditionen aus heutiger Sicht aufgezeigt werden. Ausserdem werden die Elemente der Neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung kurz erlautert und untersucht, ob und ggf. wie sie sich auf die Mittelstandsfinanzierung auswirken konnen. Da die fur kreditsuchende Unternehmen wesentlichste Neuregelung die Einfuhrung von Kreditratings ist, von denen kunftig die Frage abhangt, ob und zu welchen Konditionen Kredite an Unternehmen vergeben werden, richtet sich der Schwerpunkt dieser Arbeit auf die Entwicklung unternehmerischer Gestaltungsmoglichkeiten hinsichtlich dieser neuen Ratingverfahren. Dabei wird ein Handlungskatalog entworfen, mit dessen Hilfe mittelstandische Unternehmer die Teilbereiche ihrer Unternehmungen gezielt auf das Rating vorbereiten konnen, so dass sie dem Rating gelassen entgegenblicken konnen. Die Arbeit richtet sich aber auch an solche Unternehmen, die aufgrund alternativer
Das Kreditantragsverfahren Bei Banken Unter Ber Cksichtigung Von Basel Ii Iii Konzeptionelle Grundlagen Und Situationsanalyse
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Author : Kathleen Oeser
language : de
Publisher: GRIN Verlag
Release Date : 2016-03-14
Das Kreditantragsverfahren Bei Banken Unter Ber Cksichtigung Von Basel Ii Iii Konzeptionelle Grundlagen Und Situationsanalyse written by Kathleen Oeser and has been published by GRIN Verlag this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2016-03-14 with Business & Economics categories.
Studienarbeit aus dem Jahr 2014 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 1,0, AKAD University, ehem. AKAD Fachhochschule Stuttgart, Sprache: Deutsch, Abstract: Verstärkter Wettbewerbsdruck und steigende Herstellkosten versetzten den Unternehmer in die Lage, durch Innovation und Wachstum langfristig den Erfolg zu sichern. Falls die Eigenmittel für die Finanzierung von Investitionen nicht ausreichen, sind die Unternehmen auf die Fremdfinanzierung mittels Bankkredit angewiesen. Mittlerweile müssen die Unternehmen für eine Kreditzusage hohe Informationserwartungen an die Banken erfüllen. Zudem wirkt sich das Basel II/III Abkommen durch eine strengere Regulierung auf die Kreditvergabe aus sowie auf die Klassifikation des Banknotensystems. Mit dieser Form der Kreditwürdigkeitsprüfung werden besonders an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) hohe Anforderungen gestellt. Sie müssen sich aktiv mit den Forderungen der Banken auseinandersetzen. Es müssen bestimmte Beurteilungskriterien erfüllt werden, um die Konditionen des Kredits günstig zu beeinflussen. Für die Banken bedeutet dies ebenfalls eine wichtige Aufgabe. Sie müssen durch einen professionellen Umgang mit Kredit-, Markt- und Liquiditätsrisiken die Stabilität des Bankensektors waren. An dieser Stelle wird die Bäckerei Claasens vor eine schwierige Aufgabe gestellt. Die neuen bankenaufsichtsrechtlichen Vorschriften (Basel II/III) haben dazu geführt, dass die Kreditvergabe eingeschränkt wurde und sich zum Teil aus dem Kreditgeschäft mit KMU zurückziehen. Die Bäckerei Claasens muss die einzelnen Bausteine eines Kreditantrags kennen, um eine Kreditwürdigkeitsprüfung zu bestehen und somit auch eine Kreditzusage zu erhalten. Falls dies nicht der Fall ist, müssen alternative Finanzierungsquellen berücksichtigt werden.
Unternehmerische Gestaltungsm Glichkeiten Im Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Besonderer Ber Cksichtigung Des Kreditratings Nach Basel 2
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Author : Matthias Knabe
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2001-12-28
Unternehmerische Gestaltungsm Glichkeiten Im Kreditvergabeprozess Der Banken Unter Besonderer Ber Cksichtigung Des Kreditratings Nach Basel 2 written by Matthias Knabe and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2001-12-28 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Einleitung: Kaum ein bankaufsichtliches Projekt zuvor hat in der mittelständischen Wirtschaft soviel Aufsehen erregt wie das Baseler Konsultationspapier zur Neuregelung bankenrechtlicher Eigenkapitalanforderungen (Basel II) und es gibt wohl auch kein Thema, das bei Unternehmen so große Befürchtungen über einen drohenden Kreditnotstand ausgelöst hat. Grund genug, in dieser Arbeit den Kreditvergabeprozess der Banken einmal näher zu betrachten, die Auswirkungen der neuen Regelungen auf die Mittelstandsfinanzierung zu untersuchen und Gestaltungsmöglichkeiten für Unternehmen zu entwickeln, mit deren Hilfe es gelingt, auch nach dem Inkrafttreten von Basel II noch Kredite zu günstigen Konditionen auszuhandeln. Dazu soll zunächst der aktuelle Kreditvergabeprozess dargestellt und unternehmerische Gestaltungsmöglichkeiten zur Erzielung günstiger Kreditkonditionen aus heutiger Sicht aufgezeigt werden. Außerdem werden die Elemente der Neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung kurz erläutert und untersucht, ob und ggf. wie sie sich auf die Mittelstandsfinanzierung auswirken können. Da die für kreditsuchende Unternehmen wesentlichste Neuregelung die Einführung von Kreditratings ist, von denen künftig die Frage abhängt, ob und zu welchen Konditionen Kredite an Unternehmen vergeben werden, richtet sich der Schwerpunkt dieser Arbeit auf die Entwicklung unternehmerischer Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich dieser neuen Ratingverfahren. Dabei wird ein Handlungskatalog entworfen, mit dessen Hilfe mittelständische Unternehmer die Teilbereiche ihrer Unternehmungen gezielt auf das Rating vorbereiten können, so dass sie dem Rating gelassen entgegenblicken können. Die Arbeit richtet sich aber auch an solche Unternehmen, die aufgrund alternativer Finanzierungsmöglichkeiten mittelfristig zwar nicht geratet werden müssen, aber dennoch an den hier vorgestellten Management- und Analyseverfahren interessiert sein dürften. Mit ihnen gelangt der Unternehmer zu einem fundierten Einblick in die wirtschaftliche Lage seiner Unternehmung, der Voraussetzung für ein rechtzeitiges Erkennen und Bekämpfen möglicher Schwachstellen ist. Die Arbeit ist damit gleichsam ein Aufruf an mittelständische Unternehmer, Management nicht nur als Bewältigung des Tagesgeschäfts zu verstehen, sondern sich intensiv mit bewährten Managementverfahren auseinanderzusetzen. Inhaltsverzeichnis:Inhaltsverzeichnis: Verzeichnis der AbkürzungenIV Einleitung1 1.Grundlagen3 1.1Der [...]
Finanzierung Kleiner Und Mittelst Ndischer Unternehmen In Deutschland Unter Ber Cksichtigung Der Probleme Der Neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung Basel Ii
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Author : André Maerz
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2002-12-16
Finanzierung Kleiner Und Mittelst Ndischer Unternehmen In Deutschland Unter Ber Cksichtigung Der Probleme Der Neuen Baseler Eigenkapitalvereinbarung Basel Ii written by André Maerz and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2002-12-16 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Zusammenfassung: Die vorliegende Arbeit mit dem Thema „Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen in Deutschland unter Berücksichtigung der Neuen Basler Eigenkapitalvereinbarung (Basel II)“ erörtert den Status quo der Anforderungen an und die Ausgestaltung der Finanzierung kleiner und mittelständischer Unternehmen in Deutschland, die grundlegenden Inhalten der Basler Eigenkapitalvereinbarung und ihren Auswirkungen auf die künftige Banken-Fremdfinanzierung dieser Unternehmen in Deutschland. Thema ist, ob und wie der deutsche Mittelstand betroffen sein wird und wie sich durch Basel II Risiken und Chancen ergeben können. Die schließlich zentralen Fragen dieser Arbeit lassen sich wie folgt formulieren: -„Welche Inhalte stehen hinter der ab 2006 geltenden Baseler Eigenkapitalvereinbarungen?“ -„Welche Auswirkungen auf die Fremdkapitalfinanzierung haben kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland zu erwarten?“ -„Wie können sich Unternehmen auf die Auswirkungen von Basel II einstellen?“ Mit der vorliegenden Arbeit ist das Ziel verbunden, kleine und mittelständische Unternehmen über die Ursachen, Inhalten und mögliche Folgen der neuen Basler Eigenkapitalvereinbarung für sie zu informieren und „Befürchtungen“ bezüglich der Verschlechterung der Situation der Unternehmensfinanzierung durch „Wissen“ zu ersetzen. Neben der Vermittlung der grundlegenden Inhalte von Basel II sowie der damit zusammenhängenden Veränderungen im Kreditgeschäft der Banken soll mit der Zielsetzung aufgeklärt werden, wie sich Unternehmen, die sich vom Basel II betroffen sehen, auf den kommenden intensiven Ratingdialog mit einem Kreditinstitut als Fremdkapitalgeber vorbereiten können. Dazu werden einerseits in allgemeiner Form die sensiblen Punkte der Unternehmensanalyse eines Ratingprozesses beschriebenen und andererseits mehr pragmatisch Handlungsempfehlungen zur Vorbereitung auf das Rating gegeben. Diese Arbeit soll also dem auf Basel II noch unvorbereiteten Unternehmen einen Handlungsrahmen aufzeigen, innerhalb dessen es „Rating-Fit“ gemacht werden kann. Es soll letztendlich ein kritisches Bewusstsein für die Risikoorientierung der Kreditinstitute als Kapitalgeber schaffen und es soll aufgezeigt werden, in welchen Analysefeldern sich dies im künftigen Kreditvergabeprozess äussern wird. Inhaltsverzeichnis:Inhaltsverzeichnis: InhaltsverzeichnisII AbbildungsverzeichnisV TabellenverzeichnisVI 1.Einleitung1 1.1Überblick und [...]
Basel Ii Herausforderung F R Kreditinstitute Und Den Mittelstand
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Author : Wolfgang Volk
language : de
Publisher: diplom.de
Release Date : 2003-04-28
Basel Ii Herausforderung F R Kreditinstitute Und Den Mittelstand written by Wolfgang Volk and has been published by diplom.de this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2003-04-28 with Business & Economics categories.
Inhaltsangabe:Problemstellung: Kreditinstitute und der deutsche Mittelstand stehen vor neuen Herausforderungen, da sich die Spielregeln an den Kapitalmärkten tiefgreifend ändern. Die zentralen Stichworte dabei lauten Baseler Akkord II, internes und externes Rating und neue Finanzierungsformen für den Mittelstand. Kaum ein Thema wird in Unternehmen, Verbänden und Medien derzeit so intensiv diskutiert wie Rating für den Mittelstand. Auslöser dieser Diskussionen ist die neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung (kurz: Basel II bzw. Baseler Akkord ), die erstmals im ersten Konsultationspapier im Juni 1999 veröffentlicht wurde. Ab 2006 müssen Kreditinstitute für risikobehaftetere Firmenkredite mehr Eigenkapital vorhalten als für risikoärmere. Zukünftig müssen Banken zur Eigenkapitalhinterlegung entweder ein externes Rating sofern dies für ein Unternehmen zur Verfügung steht und die Bank hierauf zugreift oder das Ergebnis eines intern erstellten Ratings zur Bonitätsbeurteilung der Kreditnehmer nutzen. Grundsätzlich bedeutet dies, dass spätestens ab 2006 jedes Unternehmen, dass auf eine Fremdfinanzierung angewiesen ist, ein Rating erhalten wird. Ein Rating ist somit sowohl für die Kreditvergabe, die Kreditkonditionen und damit insgesamt für die Finanzierungskosten maßgeblich, es wird zum Dreh- und Angelpunkt im Firmenkundenkreditgeschäft bei den Kreditinstituten. Die einfache Formel dabei lautet: Gute Bonität = geringes Risiko = niedrige Kreditzinsen. Schlechte Bonität = hohes Risiko = hohe Kreditzinsen oder kein Kredit. Gerade für die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) stellt die neue Eigenkapitalvereinbarung des Baseler Ausschusses eine besondere Herausforderung dar. Während sich Großunternehmen in den letzten Jahren verstärkt über Emissionen von Aktien und Industrieanleihen finanziert haben, tendieren KMU dazu, ihren üblichen Finanzbedarf, insbesondere ihre Investitionen, traditionell über den klassischen (Haus-) Bankkredit zu finanzieren. Der Mittelstand befürchtet, dass die Kredite schlichtweg teurer werden oder sich die Banken zukünftig ganz aus dem Firmenkundengeschäft mit dem Mittelstand zurückziehen. Doch auch beim Mittelstand zeichnen sich Trends zu neuen alternativen Finanzierungsformen ab. Zielsetzung dieser Arbeit soll es sein, den neuen Baseler Akkord hinsichtlich dessen Auswirkungen auf den Kreditvergabeprozess der Kreditinstitute und die Mittelstandfinanzierung kritisch zu beleuchten. Gang der Untersuchung: Im zweiten [...]
Finanzierung Mittelst Ndischer Unternehmen Nach Basel Iii
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Author : Stefan Müller
language : de
Publisher: Vahlen
Release Date : 2012-05-07
Finanzierung Mittelst Ndischer Unternehmen Nach Basel Iii written by Stefan Müller and has been published by Vahlen this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2012-05-07 with Fiction categories.
Das aktuelle Fachbuch stellt gezielte Strategien vor, wie die Versorgung mit Finanzmitteln auch im Bezug auf Basel III gesichert bleibt. Zusätzlich liefert das Werk konkrete Vorschläge zur Optimierung von Risikopositionen für künftige Kreditverhandlungen. Besonders praktisch ist die beiliegende CD-ROM, mit der ein »Selbstrating« durchgeführt werden kann.
Certified Rating Analyst
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Author : Oliver Everling
language : de
Publisher: Walter de Gruyter GmbH & Co KG
Release Date : 2014-08-07
Certified Rating Analyst written by Oliver Everling and has been published by Walter de Gruyter GmbH & Co KG this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2014-08-07 with Business & Economics categories.
Dies ist für Ratinganalysten das erste Lehr- und Lernbuch in deutscher Sprache. Auch international dürfte es kaum einen vergleichbaren Titel geben. Die Aufgaben des "Ratinganalysten" haben zwar in den Finanzsystemen in Amerika, Asien, Europa und auch in Afrika ihren festen Platz, spiegeln sich aber kaum in der Literatur. Auf über 500 Seiten gibt dieses Rating-Buch eine kompakte Übersicht mit Lernzielen, Merksätzen, Zusammenfassungen und Übungsfragen. Mit 35 Autoren folgt es nicht einer einzelnen Lehrmeinung, sondern bildet die Pluralität ab, die auch für CRA-Ausbildungsgänge kennzeichnend ist.
Projektfinanzierung In Supply Chain Netzwerken
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Author : Sebastian Baumann
language : de
Publisher: Springer-Verlag
Release Date : 2008-09-03
Projektfinanzierung In Supply Chain Netzwerken written by Sebastian Baumann and has been published by Springer-Verlag this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2008-09-03 with Business & Economics categories.
Sebastian Baumann untersucht, ob der bisherige unternehmensbezogene Finanzierungsansatz im Rahmen von Netzwerkbeziehungen adäquat ist und ob dieser veränderten Risikosituationen im Netwerk gerecht wird. Der mögliche Lösungsansatz in Form der Projektfinanzierung wird in Verbindung zu den leistungswirtschaftlichen Netzwerkstrukturen im Rahmen der Automobilindustrie analysiert.
Controlling Und Basel Iii In Der Unternehmenspraxis
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Author : Jonathan Hofmann
language : de
Publisher: Springer-Verlag
Release Date : 2014-10-08
Controlling Und Basel Iii In Der Unternehmenspraxis written by Jonathan Hofmann and has been published by Springer-Verlag this book supported file pdf, txt, epub, kindle and other format this book has been release on 2014-10-08 with Business & Economics categories.
Das vorliegende Buch gibt einen praxisbezogenen Überblick über die im Regelwerk von Basel III enthaltenen Vorschriften. Es erläutert die zu erwartenden Auswirkungen auf Kreditinstitute sowie die daraus erwachsenden Implikationen für das finanzwirtschaftliche Management kleinerer und mittlerer Unternehmen zur nachhaltigen Sicherung ihrer Finanzfunktion. Unmittelbar daran anknüpfend werden wichtige praxisbezogene Controllingaspekte und -instrumente ausführlich und mit diversen Beispielen anschaulich dargestellt. Dabei werden ebenso die wichtigsten in das Rating eingehenden Faktoren sowie innerbetriebliche Gestaltungspotenziale und Methoden zur Steigerung der Bonität einer Unternehmung aufgezeigt. Ein Überblick von Finanzierungsinstrumenten unter besonderer Berücksichtigung ihrer Wirkung auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens rundet das Werk ab.
